Σε μία περίοδο κατά την οποία η χρηματοδότηση αποτελεί ένα από τα βασικά προβλήματα για κάθε νέο επιχειρηματία, ο θεσμός της μικροπίστωσης έχει δώσει λύσεις σε αρκετές μικρές ελληνικές εταιρείες, οι οποίες δεν αφορούν μόνο (και κυρίως) την οικονομική βοήθεια, αλλά γενικότερα τις πολύτιμες συμβουλευτικές υπηρεσίες που δίνονται καθ' όλη τη διάρκεια του επιχειρηματικού πλάνου.

Σε γενικές γραμμές οι μικροπιστώσεις αφορούν μικρά δάνεια που δεν ξεπερνούν τα 10.000 ευρώ και δίνουν τη δυνατότητα σε ικανούς και άξιους ανθρώπους που δεν έχουν πρόσβαση σε χρηματοδοτήσεις -επειδή δεν διαθέτουν κεφάλαιο, περιουσιακά στοιχεία ή εξασφαλίσεις για να μπορούν να δανείζονται από τις τράπεζες- να ξεκινήσουν ή να επεκτείνουν μικρές επιχειρήσεις.

Οι μικροπιστώσεις αποτελούν έναν ιδιαίτερα διαδεδομένο θεσμό στην Ευρώπη, με διαφορετικά μοντέλα λειτουργίας σε κάθε χώρα, ενώ εκτιμάται ότι λειτουργούν περίπου 500-700 εταιρείες τέτοιου τύπου. Η αρχή έγινε από τη γαλλική Adie, τον Δεκέμβριο του 1988, η οποία σε πρώτη φάση αναπτύχθηκε εξωτραπεζικά, προσελκύοντας στη συνέχεια το ενδιαφέρον των τραπεζών. Από την ίδρυσή της μέχρι σήμερα έχει χορηγήσει περίπου 160.000 δάνεια, ενώ, όπως επισημαίνει, παρέχει χορηγήσεις σε 1.000 εταιρείες την εβδομάδα.

Στη συνέχεια ακολούθησαν και οι άλλες χώρες, από τις οποίες ξεχωρίζουμε το ισπανικό μοντέλο. Αυτό αναπτύχθηκε εσωτερικά από την Caixa με την επωνυμία MicroBank, η οποία μόνο τα τελευταία 8 χρόνια έχει χορηγήσει 428.310 δάνεια συνολικού ύψους 2,366 δισ. ευρώ, ενώ δημιουργήθηκαν 21.321 νέες θέσεις εργασίας.

Η Μαρία Ελευθεριάδη (αριστερά) με 8.000 ευρώ έστησε το κέντρο μητρότητας ma­mama-mothering the mother.

Δωρεάν εκπαίδευση 
Στην Ελλάδα το μοντέλο των μικροπιστώσεων το έφερε η μη κυβερνητική οργάνωση Action Finance Initiative (AFI), η οποία παρέχει πρόσβαση σε χρηματοδότηση έως 10.000 ευρώ σε ανθρώπους που έχουν μια επιχειρηματική ιδέα και δεν έχουν πρόσβαση στα αναγκαία κεφάλαια. Παράλληλα βοηθάει και σταθεροποιεί τις νεοσύστατες ή και υφιστάμενες επιχειρήσεις, παρέχοντας δωρεάν εκπαίδευση και υποστήριξη. Πρόκειται για μία Αστική Μη Κερδοσκοπική Εταιρεία με ιδρυτικούς εταίρους την ActionAid Hellas και τη γαλλική οργάνωση ADIE, συνεργάζεται και με την AMKE The People's Trust, η οποία, εφόσον έχει εκταμιευτεί το μικροδάνειο, προσφέρει πρόσβαση σε επιπλέον χρηματοδότηση με τη μορφή δωρεάς. Μέσω αυτής της συνεργασίας το τελικό ποσό στο οποίο μπορεί να έχει πρόσβαση κανείς φτάνει τις 20.000 ευρώ. Το μηνιαίο επιτόκιο κυμαίνεται κοντά στο 7-7,5%. Το διάστημα αποπληρωμής του μικροδανείου μπορεί να φτάσει τα τέσσερα χρόνια, ενώ δίνεται η δυνατότητα περιόδου χάριτος μέχρι τρεις μήνες (ή μέχρι έξι για την αγροτική παραγωγή).

Επίσης εντός του φθινοπώρου αναμένεται να πάρει... σάρκα και οστά ο μετασχηματισμός του Εθνικού Ταμείου Επιχειρηματικότητας και Ανάπτυξης (ΕΤΕΑΝ), το οποίο διαχειρίζεται κοινοτικά κονδύλια, σε Αναπτυξιακή Τράπεζα. Θα δημιουργηθούν τρία ταμεία που θα βρίσκονται υπό τη «σκέπη» της νέας τράπεζας, το πρώτο εκ των οποίων θα είναι το Ταμείο Μικροπιστώσεων που θα παρέχει καλύψεις και πόρους για την παροχή από τις τράπεζες μικρών δανείων ύψους 10.000, ίσως και 25.000 ευρώ.

ΜΑΚΗΣ ΑΠΟΣΤΟΛΟΥ

44 νέοι επιχειρηματίες μοιράστηκαν 335.000€

Τα μισά περίπου μπίζνες πλαν που έχει χρηματοδοτήσει η Action Finance Initiative «τρέχουν» πρώην άνεργοι, ενώ έχουν δημιουργηθεί πάνω από 95 θέσεις εργασίας

Επίσης και ο φούρνος «Mr. Baker» του Νεκτάριου Μπουρεξάκη στο Σύνταγμα έχει χρηματοδοτηθεί από την AFI.

Ο θεσμός της μικροπίστωσης αναπτύσσεται ραγδαία το τελευταίο διάστημα, καθώς η συνεχιζόμενη κρίση και τα προβλήματα ρευστότητας στην αγορά καθιστούν ελκυστική κάθε εναλλακτική μορφή χρηματοδότησης εκτός του τραπεζικού κλάδου.

Η AFI έχει ήδη εγκρίνει τα επιχειρηματικά σχέδια 52 νέων ή υφιστάμενων εταιρειών και έχει εκταμιεύσει ήδη τις χρηματοδοτήσεις για τις 44 εξ αυτών. Η συνολική χρηματοδότηση όλων των επιχειρηματικών εγχειρημάτων ξεπέρασε τα 355.000 ευρώ, εκ των οποίων το 40% αφορά σε επενδυτικά κεφάλαια και το υπόλοιπο σε κεφάλαιο κίνησης. Τα ποσά που αποτελούν το αποθεματικό του Οργανισμού παρέχονται από ιδιώτες-δωρητές στην Ελλάδα και τη διασπορά με ανιδιοτελή σκοπό την ενίσχυση της ελληνικής επιχειρηματικότητας. Δωρητές επίσης της πρωτοβουλίας αποτέλεσαν ιδρύματα, όπως το Trafigura Foundation, το Ιδρυμα Σταύρος Νιάρχος και το Solidarity Now.

Η ΑFI συνεργάζεται με τη Eurobank και με την Παγκρήτια Συνεταιριστική Τράπεζα, μέσω των οποίων εκταμιεύονται τα δάνεια, καθώς η ελληνική νομοθεσία δεν επιτρέπει να δανειοδοτεί και να εκταμιεύει χρήματα μία αστική μη κερδοσκοπική εταιρεία που δεν αποτελεί επίσημο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αξίζει να αναφέρουμε ότι η υποστήριξη αυτών των εταιρειών συνέβαλε στη διατήρηση και δημιουργία πάνω από 95 νέων θέσεων εργασίας, ενώ:

• Το 43% των εγκεκριμένων επιχειρήσεων «διοικούνται» από πρώην ανέργους.

• Ενα στα δύο εγκεκριμένα εγχειρήματα αφορά την ίδρυση νέας επιχείρησης.

• Ενας στους τέσσερις επιχειρηματίες είναι νέοι κάτω των 30 ετών.

• 45% των επιχειρηματικών είναι γυναίκες.

«Οταν εμπιστεύεσαι και υποστηρίζεις κάποιον, για τον οποίο είσαι η τελευταία του ελπίδα, θα σου το ανταποδώσει. Οι επιχειρηματίες που υποστηρίζουμε θα μοιραστούν τη χαρά τους, την πρόοδό τους σαν να είσαι μέλος της οικογένειάς τους», λέει η Αναστασία Τσίλογλου, γενική διευθύντρια της AFI.

• 34% των εταιρειών έχουν κάποια εξαγωγική δραστηριότητα.

• Το μέσο προφίλ του επιχειρηματία που έχει υποστηρίξει η AFI είναι 37 ετών και χρηματοδοτείται με το ποσό των 8.100 ευρώ για ένα δάνειο με αποπληρωμή στα 3,5 χρόνια, ενώ προς το παρόν η γεωγραφική κάλυψη της χρηματοδότησης εκτείνεται έως και τα όρια του Νομού Αττικής.

«Η AFI είναι ένας οργανισμός που βάζει τον άνθρωπο στο επίκεντρο των δράσεών της και εμπιστεύεται τις ικανότητές του, τα ταλέντα, τα όνειρα που έχει ο καθένας. Είναι ένας οργανισμός που οραματίζεται να βοηθάει νέους κι υφιστάμενους επιχειρηματίες, άνεργους, υποαπασχολούμενους, ανθρώπους που έχουν αποκλειστεί από την εργασία και το επιχειρείν», μας εξηγεί η Αναστασία Τσίλογλου, γενική διευθύντρια της AFI,

Από την πλευρά του ο γενικός διευθυντής του The People's Trust, Πολ Κίντνερ, δηλώνει στην «Οικονομία» ότι «ο οργανισμός μας απευθύνεται σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, όλων των κλάδων, οι οποίες διαθέτουν ένα βιώσιμο επιχειρηματικό σχέδιο. Θα πρέπει να επισημάνω ότι η διαδικασία της αίτησης είναι απλή γιατί θέλουμε να διευκολύνουμε τους επιχειρηματίες και να μένουν επικεντρωμένοι στον βασικό τους στόχο: τη δημιουργία μιας επιτυχημένης επιχείρησης».

Στην AFI δεν υπάρχουν περιορισμοί στη φύση της δραστηριότητας που θα χρηματοδοτηθεί. Μπορεί να υποστηρίξει επιχειρηματικά έργα από τον τομέα της μόδας μέχρι εξαγωγές μελιού, από ηλεκτρονική πλατφόρμα μέχρι εκτροφή σαλιγκαριών, από μικροεμπόρους σε λαϊκές αγορές μέχρι κομμωτήρια, από οινοποιεία έως εφαρμογές για κινητά τηλέφωνα. Πέραν της πρόσβασης σε χρηματοδότηση, παρέχει δωρεάν εκπαίδευση και υποστήριξη τόσο πριν όσο και μετά την εκταμίευση. Μια μέση ιδέα για να καταλήξει σε φάκελο χρηματοδότησης απαιτεί 6-20 ώρες εκπαίδευσης.

Η διαδικασία της μικροχρηματοδότησης μπορεί να διαρκέσει από 2 έως 8 εβδομάδες (εξαρτάται από το επίπεδο προετοιμασίας της επιχειρηματικής ιδέας). Η ομάδα επικοινωνεί με τον υποψήφιο δανειολήπτη εντός δύο εβδομάδων από την παραλαβή της αίτησης για να κανονιστεί μια πρώτη συνάντηση, έπειτα από την οποία θα ορίζεται από κοινού ένα χρονοδιάγραμμα και τα επόμενα βήματα της συνεργασίας τους.